Tome el control de sus ahorros para su jubilación
IRA, cuenta individual de jubilación
Ahorre para una jubilación cómoda y reciba ventajas fiscales con una cuenta IRA de Mountain America.
Prepárese económicamente para su jubilación
Durante la jubilación, es crucial que tenga suficientes ingresos para cubrir los gastos. Puede asegurarse de estar preparado financieramente agregando una cuenta IRA de Mountain America a su plan de jubilación. IRA le brinda una cuenta adicional para ahorrar para su jubilación.
¿Qué es una cuenta IRA de Mountain America?
Una cuenta IRA de Mountain America es un tipo de cuenta de depósito que ofrece ciertas ventajas fiscales y la seguridad de una tasa de dividendo fija. Las dos cuentas más comunes son la IRA tradicional y la IRA Roth.
Beneficios de una cuenta IRA de Mountain America
- Forma de ahorro a largo plazo con ventajas fiscales¹
- Tasa de dividendo fijo
- Cuentas IRA tanto, tradicional como Roth, disponibles
Ahorre para su jubilación
Reúnase hoy con un representante de servicios financieros en una sucursal para determinar si una cuenta IRA tradicional o Roth es adecuada para usted.
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Compare las cuentas IRA tradicional y Roth
Las cuentas IRA tradicional y Roth son muy similares, pero tienen algunas diferencias claras.
| Roth vs. tradicional | IRA Roth | IRA tradicional |
|---|---|---|
| Contribuciones | ||
| Contribuciones | No deducible de impuestos. | Deducible de impuestos, sujeta a ciertas limitaciones. |
| Ganancias | ||
| Ganancias | Libre de impuestos, sujeta a ciertas limitaciones. | Los impuestos son diferidos hasta que comience a retirar fondos. |
| Retiros | ||
| Retiros | Retiro libre de impuestos de la contribución original; retiro de ganancias potencialmente libre de impuestos si es parte de un retiro calificado. | Tasable (sujeto a impuestos) |
| Aportaciones máximas | ||
| Aportaciones máximas | 2023 Hasta $6,500 para menores de 50 años; $7,500 para los mayores de 50 años. | 2023 Hasta $6,500 para menores de 50 años; $7,500 para los mayores de 50 años. |
| Elegibilidad | ||
| Elegibilidad | Sin restricciones por edad. Consulte el sitio web del IRS para obtener más información. | Sin restricciones por edad. Cualquier persona con ingresos del trabajo puede contribuir hasta los 70 años y medio. |
| Consecuencias fiscales/sanciones | ||
| Consecuencias fiscales/sanciones | Las contribuciones se pueden retirar en cualquier momento sin impuestos ni multas. Las ganancias se pueden retirar, sin impuestos ni multas, si tiene 59 años y medio y su cuenta ha estado abierta por cinco años o más. | Todas las ganancias y contribuciones deducibles están sujetas a impuestos en el momento de hacer el retiro. Se aplicarán sanciones si los retiros se realizan antes de los 59 años y medio, o si los retiros no se realizan antes de los 70 años y medio. |
| Requisitos de distribución | ||
| Requisitos de distribución | Ninguno. | Distribuciones mínimas requeridas al cumplir 72 años. |
| Excepciones a las multas | ||
| Excepciones a las multas | Se hacen algunas excepciones si los fondos se utilizan para la compra de una vivienda por primera vez, educación o ciertos gastos médicos. | Se hacen algunas excepciones si los fondos se utilizan para la compra de una vivienda por primera vez, educación o ciertos gastos médicos. |
Reinversiones y transferencias
Las cuentas de jubilación pueden reinvertirse o transferirse, pero es importante comprender las implicaciones fiscales.
Hay tres formas principales de mover los fondos de jubilación
- Transferencia de fideicomisario a fideicomisario: una transferencia simple es un movimiento de una IRA a otra IRA diferente del mismo tipo (tradicional a tradicional; Roth a Roth). El pago se realiza directamente de un custodio de IRA a otro. Dado que no accede a los fondos, esto se considera un evento no declarable y no se retienen impuestos.
- Transferencia de 60 días: si se le paga directamente una distribución de una IRA o un plan de jubilación, tiene acceso total a los fondos. Debido a esto, se considera reportable y potencialmente tasable, y se generará un 1099-R. Puede depositar la totalidad o una parte de los fondos en una cuenta IRA o plan de jubilación. Si completa ese depósito dentro de los 60 días, el dinero no estará sujeto a impuestos.
- Reinversión directa: si transfiere fondos de un plan de jubilación, como un 401(k), puede pedirle al administrador del plan que haga el cheque pagadero directamente al otro plan de jubilación o custodio de IRA. No se retendrán impuestos de su monto de reinversión directa.
Restricciones
- Por lo general, no puede reinvertir más de una cuenta IRA en un período de 12 meses. Esta regla no se aplica a:
- Transferencias de fideicomisario a fideicomisario
- Conversiones tradicionales a Roth
- Renovaciones de planes
- Las distribuciones mínimas requeridas (RMD, por sus siglas en inglés) no se pueden transferir, pero son elegibles para transferencias de fideicomisario a fideicomisario.
¿Está preparado para la jubilación?
Ahorre para la jubilación con una cuenta de inversión administrada por asesores patrimoniales reconocidos.
Maneje su jubilación
Saber cuánto sacar de su jubilación requiere su propio plan de acción.
1. Consulte con su asesor fiscal.
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