Préstamos hipotecarios convencionales

En general, la calificación para un préstamo hipotecario convencional se basa en su ingreso mensual, puntaje de crédito y la relación deuda-ingreso. También debe tener al menos:

• Dos cuentas de crédito, como una tarjeta de crédito, un préstamo para automóvil o un préstamo con firma.
• Dos años consecutivos de empleo, no es necesario que sea con el mismo empleador.

Para obtener más información, reúnase con un agente de préstamos.

Comprador de vivienda por primera vez
Si no ha sido propietario de una casa en los últimos tres años, puede calificar para el programa para compradores de vivienda por primera vez de Mountain America. Con nuestro préstamo para compradores de vivienda por primera vez, puede hacer un pago inicial de tan solo $1,000 y no se requiere un seguro hipotecario privado (PMI). Debe tener un puntaje FICO^® mínimo de 660 para calificar para este programa.

Hipoteca convencional
Los préstamos hipotecarios convencionales requieren un pago inicial mínimo del 3% al 5%. Si paga menos del 20% inicial, se requiere un seguro hipotecario privado.

La principal diferencia entre una hipoteca de tasa fija y una hipoteca de tasa variable (ARM, por sus siglas en inglés) es la tasa de interés. La tasa de interés con un préstamo de tasa fija se establece desde el principio y permanece igual durante la vigencia del préstamo, mientras que la tasa de interés de un ARM puede subir o bajar durante el plazo del préstamo.

Hipotecas con tasa fija
Si bien la tasa de interés sigue siendo la misma para las hipotecas de tasa fija, la cantidad de interés y capital difiere de un pago a otro, pero el pago mensual total sigue siendo el mismo. Al comienzo del préstamo, la mayor parte del pago se destina a intereses. Con cada pago, más y más del pago mensual se destina al capital. Una desventaja de este tipo de hipoteca es que cuando las tasas de interés son altas, es más difícil calificar para un préstamo porque los pagos mensuales son más caros.

Hipotecas con tasa variables
Los ARM son más atractivos para algunos compradores de vivienda porque comienzan con una tasa de interés que está por debajo de la tasa de mercado actual. Esta tasa más baja solo se mantendrá durante un intervalo de tiempo fijo. Después de ese período inaugural, la tasa de interés fluctuará según las reglas ARM, lo que puede resultar en un aumento en el pago mensual total. Además, la tasa variable puede incluso subir más que la tasa promedio de los préstamos hipotecarios de tasa fija. Cualquiera que sea la opción de préstamo que elija un comprador, es importante sopesar los pros y los contras de una hipoteca de tasa fija y variable antes de cerrar la compra de una casa.